Consórcio Custo Zero: É Verdade ou Mentira?

A Verdade Sobre o Consorcio "Custo Zero"

A expressao "consorcio custo zero" e utilizada por alguns vendedores e administradoras para atrair clientes com a promessa de que o consorciado pagara apenas o valor do bem, sem nenhum custo adicional. Essa afirmacao, no entanto, nao corresponde a realidade do mercado de consorcios.

Todo consorcio possui custos operacionais que sao repassados aos participantes. A administradora precisa ser remunerada para gerenciar o grupo, realizar assembleias, processar contemplacoes e fiscalizar o cumprimento dos contratos. Sem essa remuneracao, nenhuma empresa teria sustentabilidade para operar.

O Que os Vendedores Chamam de "Custo Zero"

Ausencia de juros: correto, consorcio nao tem juros bancarios, mas tem taxa de administracao
Sem taxa de adesao: possivel, mas a taxa de administracao diluida compensa
Fundo de reserva devolvido: se devolvido integralmente, o custo liquido e menor, mas nao zero
Comparacao com financiamento: o consorcio e mais barato, mas nao e gratuito

Por Que "Custo Zero" e Uma Afirmacao Enganosa

Analisar a composicao real dos custos revela que a expressao "custo zero" e, na melhor das hipoteses, uma simplificacao excessiva e, na pior, propaganda enganosa.

Custos Que Sempre Existem

Custo	Faixa Tipica	E Eliminavel?
Taxa de administracao	12% a 22%	Nao
Fundo de reserva	0% a 5%	Sim (nem todas cobram)
Seguro	0,5% a 3% do credito	Raramente
Reajuste	Variavel	Nao (obrigatorio por lei)

O Cenario "Mais Proximo de Zero"

O cenario mais favoravel possivel seria um consorcio com a menor taxa de administracao do mercado, sem fundo de reserva, com devolucao integral de qualquer fundo retido e reajuste minimo. Mesmo nesse cenario ideal, o custo total estaria entre 12% e 15% acima do valor original da carta, ou seja, longe de zero.

Perguntas Frequentes

Existe consorcio realmente sem nenhum custo?

Nao. Todo consorcio possui pelo menos a taxa de administracao, que e a remuneracao da administradora. Ofertas de custo zero sao simplificacoes que nao refletem a realidade.

O que significa quando dizem que o consorcio nao tem juros?

Significa que nao ha cobranca de juros bancarios sobre o valor do credito. Porem, ha taxa de administracao, fundo de reserva e seguro, que sao custos diferentes dos juros.

Posso denunciar propaganda de consorcio custo zero?

Sim. Se a propaganda for enganosa e omitir custos reais, voce pode denunciar ao Procon, ao Banco Central e ao Conar (Conselho Nacional de Autorregulamentacao Publicitaria).

A devolucao do fundo de reserva torna o consorcio custo zero?

Nao. Mesmo com a devolucao integral do fundo de reserva, a taxa de administracao e o seguro permanecem como custos efetivos do consorcio.

Consorcio e mais barato que pagar a vista?

Nao. Pagar a vista e sempre mais barato que qualquer forma de parcelamento. O consorcio e mais barato que o financiamento, mas e mais caro que a compra a vista.